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주위에서 종종 장애란 어떤건지, 어디까지가 장애인지 궁금해 하는 것을 많이 보고 있습니다.
특희 보험이 가입되어 있는 사람은 보험에 장애에 관한 내용이 들어 있는데 실제로 정확하게 알고 가입하거나 장애에 대해서 보험 청구한다든지 어떤게 장애 보험에 해당하는지도 구분이 안되고 잘 알지 못합니다.
약관에 표기 되어 있다지만 일반인이 잘 알지도 못 할뿐더러 용어도 익숙하지 않아서 쉽게 확인하기는 더욱 더 어렵습니다보험에서 장애란 신체적 또는 정신적 손실로 인해 일상생활이나 직업 수행이 어려워진 상태를 의미합니다. 장애는 발생 원인에 따라 질병장애와 상해장애로 됩니다. 보험 상품마다 보장 내용이 다를 수 있습니다. 일반적으로 장애의 정도와 등급에 따라 보험금 지급이 결정됩니다. 본 글에서는 질병장애와 상해장애의 차이, 보험에서의 장애 보장 범위, 그리고 보험금 청구 방법까지 상세히 설명해드리겠습니다.
1. 보험에서 장애란 무엇인가?
누구든지 다칠수 있고 어떤 위험에 노출 될 수가 있습니다. 아프거나 다치거나 예고없이 사고를 당하기도 하고 지상 지하 가리지 않고 많은 사고가 생겨납니다. 그래서 혹시 모를 위험에 노출되거나 질병으로 인한 활동이 불능인 상태가 되기도 합니다. 질병으로 인한 장애, 상해 재해로 인한 장애에 대해 생각해 보는 걸로 적어 보았습니다.
보험에서 장애는 단순한 부상이 아니라 일정 기간 이상 지속되거나 영구적인 신체적·정신적 손실을 의미합니다. 대부분의 보험사는 의료기관의 진단서와 정부가 인정하는 장애 등급을 기준으로 보험금 지급 여부를 결정합니다.
장애의 유형은 다양하지만 크게 질병장애와 상해장애로 나눌 수 있습니다. 질병장애는 질병으로 인해 발생하는 기능 저하를 포함하며, 상해장애는 외부 충격이나 사고로 인한 손상을 의미합니다. 이 두 가지 장애 유형은 보험 보장 방식에서도 차이를 보이므로, 자신이 가입한 보험에서 어떤 장애를 보장하는지 반드시 확인해야 합니다.
2. 질병장애와 상해장애의 차이
① 질병장애에 대해서
질병장애는 특정 질병으로 인해 신체 기능이 저하되거나 상실되는 경우를 의미합니다.
질병장애의 대표적인 예는 다음과 같습니다.
뇌졸중 후유증으로 인한 신경 손상으로 인해 사지 마비가 발생할 수 있습니다. 또는 신부전증질환으로 신장 기능 저하로 인해 지속적인 투석이 필요할 수도 있습니다. 여러 경로가 있습니다만, 환경적인 요인 유전적인 요인등으로 시력저하로 당뇨망막병증 등의 합병증이 발생하여 시력을 잃을 수가 있습니다
보험에서는 질병장애가 주요질환과 별개로 다른 신체적 장기나 다른 신체적인 질병에서도 장애가 발생 할 수가 있습니다
② 상해장애에 대해서
상해장애는 사고나 재해등 외부 요인에 의해 신체가 일부나 다친부위 상태에 따라서 그 후유증이 남는 경우를 의미합니다. 상해나 재해 사고의 대표적인 예는 다음과 같습니다.
교통사고로 인한 사지 .마비나 재해로 인한 사고 각종 골절로 외부요인에 의한 사고 충격으로 장애가 발행할 수 있습니다 또, 산업재해로 인한 절단 사고 감전으로 인한 사고 기계장치 설비로 인한 사고 이으로 인한 상해도 발생 할 수 있습니다. 낙상 사고로 인한 척추 손상이나 손가락 팔 다리등 장애가 발생할 수 있습니다.
보험에서는 상해장애가 보통 상해보험에서 보장하며, 사고 발생일로부터 일정 기간 이내에 장애 판정을 받아야 보험금을 청구할 수 있습니다.
3. 보험에서 보장하는 장애 종류과 보장 범위에 대해서
보험회사마다 판매되는 상품마다 장애 보장하는 장애의 범위가 다르므로 가입 전 약관을 반드시 확인해야 합니다. 대표적인 보험 유형별 장애 보장 내용을 살펴보도록 하겠습니다.
① 생명보험의 장애 보장
장애 보장에 대해서 생명보험은 사망을 보장하는 것이 포함되지만 , 장애 발생 시 장애에 따라 지급율에 따라 지급할 수도 있고 장애율이 상당한 수준에 이르면 사망보험금의 일부를 선지급하는 경우로 만들어진 보험도 있습니다. 각 보험사마다특징이 있고 악관을 미리 설명듣고 가입하는 것을 권합니다.
② 상해보험의 장애 보장
상해장애 보장 보험은 교통사고, 산업재해, 낙상 등 외부 요인으로 발생한 후유 장애를 보장합니다. 상해 후유 장애 등급에 따라 지급 금액이 달라집니다. 반드시 약관을 설명듣고 숙지하고 가입하시기 바랍니다.
③ 실손의료보험과 장애 보장
실손보험은 장애 자체를 보장하지 않지만, 장애로 인해 발생한 치료비, 입원비 등을 보장합니다.
④ 장애인 전용 보험
일부 보험사는 장애인을 위한 전용 보험 상품을 운영하며, 가입 조건과 보장 내용이 일반 보험과 다를 수 있습니다.
4. 장애 발생 시 보험금 청구 방법
장애가입한 보험에 장애에 관한 보험인지 특약사항에 장애로 인해 보장이 들어 있는지 확인하시고
보험금을 청구하려면 사전에 미리 절차나 구비서류를 준비하시고 진행하시기 바랍니다.
① 장애 진단 받기
병원에서 장애 진단을 받고, 보험사에 제출할 진단서와 후유장해 판정서를 준비합니다.
② 장애 등급 확인
국가에서 인정하는 장애 등급을 받아야 하는 경우가 많습니다. 국민연금공단 또는 해당 기관에서 장애 등급 판정을 받을 수 있습니다.
③ 보험사에 청구서 제출
보험사에서 요구하는 서류는 각각 다를 수 있으므로 사전에 문의하거나 알아보시고 준비하시면 되십니다.
장애 보험금 청구서와 함께 아래 서류를 구비해서 제출하시면 됩니다.
- 진단서
- 후유장해 판정서
- 입원·치료 기록(필요에 따라 상세내용을 요청 할 수도 있습니다)
- 신분증 사본 및 계좌번호
④ 보험사 심사 및 지급
각 장애지급 보험사는 제출된 서류를 검토하고 심사 후 보험금을 절차에 따라 지급하고 가입된 보장금액 만큼 지급을 합니다. 장애의 정도에 따라 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.
결 론
누구도 예견되지 않는게 사고 질병입니다. 대비를 해서 여러가지로 도움 되기 위한것이 보험입니다. 특히 장애에 대한 대비가 가능하게 장애에 관한 보험 가입이 됩니다. 보험에서 장애란 신체적 또는 정신적 손실로 인해 일상생활이 어려워진 상태를 의미하며, 질병장애와 상해장애로 구분됩니다. 장애의 원인과 심각도에 따라 보험 보장 여부가 달라지므로, 가입 전 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 여러모로 상당히 중요합니다. 가입할때는 몰랐던 내용이 약관을 통해 알게 되므로 약관은 필히 숙지하시고 가입을 하시기 바랍니다. 또한 장애 발생 시 빠른 시일 내에 정확한 절차를 따라서 보험금을 청구하는 것이 필요하고 도움되는 장애 보험이 되었으면 합니다.