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재테크는 평생 살아가면서 관심을 가져야하는 숙제이자 살아가는데 필요한 관심사입니다. 젊은 2030세대는 인생의 가장 중요한 자산 형성기이자 소비 성향이 가장 활발한 시기입니다. 학업을 마치고 취업을 하고 이직을 고려 할 수도 있고 또는 결혼을 통해 출산 등 인생 이벤트와 함께 경제적 책임이 늘어나는 만큼 체계적인 재테크 전략은 중요하고도 꼭 필요합니다. 하지만 최근 몇 년간의 경기 침체와 복합적인 경제 흐름은 2030세대의 자산 형성을 더 어렵게 만들고 있습니다.
2030세대를 위한 재테크 전략을 알아볼텐대 금리상품 인플레이션 투자라는 3가지 키워드를 중심으로 깊이 있게 알아 보도록 하겠습니다. 무작정 절약하거나 무조건 저축이라는 것도 맞지 않고 더군다나 무리한 투자는 독이 될 수 있습니다.
현재의 자신의 경제 흐름에 맞는 합리적인 접근이 필요합니다.
하나. 금융사의 금리 변화에 관심있는 대응이 필요합니다.
1) 고금리 사가애는 2030세대의 재테크 전략에 큰 영향을 주고 있습니다. 기준금리가 높아지면서 대출금리는 자연스럽게 상승했고, 반대로 예금 금리도 동반 상승하여 일반적인 저축 수단에 대한 관심도가 높아 지기도 합니다.
2) 2030세대는 그동안 저금리 시대의 익숙해져 있었던 세대이기때문에 금리변동이나 금리가 놓은 상품이나 재테크 관련에 관심이 필요합니다. 과거에는 저축보다 주식이나 부동산에 투자해 수익을 내는 방식이 주를 이뤘지만, 지금은 대출을 통한 수익실현에 더 큰 부담이 되며, 대출에 대한 부채 자체가 부담스러운 시기입니다.
① 대출 전략에 대해 알아볼게요.
전세자금대출, 신용대출, 마이너스 통장 등은 높은 금리로 인해 이자 부담이 매우 커졌습니다. 예를 들어, 연 6% 금리의 신용대출 3천만 원을 1년 동안 유지하면 이자만 180만 원입니다. 지금은 대출을 멀리하거나 최소화하고 금리 변동에 유연하게 대응할 수 있는 전략이 필요합니다.
② 금리에 관심을 두고 예금 상품도 알아봅니다.
예·적금 상품도 다시 꼼꼼히 알아보고 금리에 대해 관심을 가져봅니다. 특히 특판 정기예금 상품은 연 4.5~5%의 금리를 제공하며, 예금자 보호까지 보장되니다. 단기적략부터 장기 비과세 상품 전략으로 포토폴리오를 유동성있게 세워 보시길 바랍니다.
③ 유동성이 확보되게 재테크 설계를 합니다.
수입지출을 정확히 파악하고, 소비 패턴을 분석하여 개인적인 예산을 짜서 소비를 무리없이 하는 습관이 필요합니다.
매달 자동이체를 통해 엄하게 강제 저축 구조를 만드는 방법도 자산 구축에 도움되리라 생각합니다.
고금리 시대에는 무리한 대출보다, 현금을 중심으로 한 보수적이고 체계적인 접근이 안정적인 자산 형성과 장기적인 면에서 도움되리라 생각합니다.
둘. 시간의 흐름으로 돈의 가치 변화에 대처해야 합니다.
혹시 인플레이션으로 장기화된다면, 그래서 열씸히 저축만 헀다면 자신의 실질 가치는 당연히 줄어들게 됩니다.
즉, 통장에 1,000만 원을 넣어두더라도 물가가 5% 오르면 구매력은 950만 원 수준으로 감소하는 것입니다. 2030세대는 미래를 준비하는 시점에서 인플레이션에 적극 대응해야 하며, 그 대응에 걸맞는 비과세 복리 상품이나 자산의 보존성이 증가할 수 있는 전략이 필요합니다.
① 실물자산 비축에 관심가져 봅시다.
실물자산이 안전한 투자처가 될 수가 있습니다. 대표적으로 금, 부동산등이 있으며, 특히 금은 KRX 금시장이나 골드바 적립식 상품으로도 소액 투자가 가능합니다. 금은 통화가치 하락 시 상대적으로 가치가 상승하기 때문에, 개인적 포트폴리오의 5~10%정도를 비축해도 좋을 것 같습니다.
② 금융상품을 통한 물가연동 상품을 찾아보시기를 바랍니다.
금융상품으로는 국내에서 물가연동국채등 인플레이션 연동 상품에 관심을 가져 보시기를 바랍니다. 이러한 상품은 소비자물가지수(CPI)에 따라 이자가 결정되어, 물가가 오를수록 수익률도 올라가게 됩니다.
③ 안전적 미래 투자 주식에 관심을 가집니다.
에너지, 식음료, 헬스케어 등은 불황에도 수요가 꾸준한 필수 소비재 산업으로 불황에 굳건한 상품 주식에 대해 알아봅니. 특히 글로벌 ETF나 배당주 ETF를 활용해 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있습니다. 요즘은 국내 주식 외국 주식을 쉽게 할 수 있는 시대라 관심을 많이 갖고 분산 투자를 하는 것 같습니다. 당연한 것은 리스크 관리에 대한 대비 또한 중요한 투자 포인트입니다.
셋. 투자 전략은 리스크 관리와 분산이 핵심입니다.
지금까지의 저축과 방어 전략이 안정성을 중시했다면, 이제는 장기적 자산 성장을 위한 공격적 접근이 필요합니다. 하지만 2030세대는 투자 경험이 부족하거나, 투자 실패로 인한 두려움을 가지고 있는 경우가 많습니다. 투자는 단순히 수익을 내는 행위가 아니라, 장기적인 자산 운용의 도구입니다. 그 핵심은 리스크 관리와 분산 전략은 필수입니다.
① 개인도 분산 포트폴리오가 기본입니다.
자산을 하나에 몰아넣는 것은 매우 위험한 방식입니다. 국내 주식, 미국 ETF, 채권형 펀드, 금, 예금 등 다양한 자산군에 분산하여 투자 리스크를 낮출 수 있습니다. 특히 2030세대는 소액으로 분산할 수 있는 ETF가 가장 적합합니다. 예를 들어, 10만 원으로도 S&P500, 나스닥100, 반도체 ETF에 나눠 투자도 가능 합니다.
② 반드시 장기 투자와 단기투자는 필요합니다.
비과세 복리 상품의 효과는 생각보다 알찬 내용이 많습니다. 장기투자를 극대화해 볼 만합니다.
장기적으로 자금도 많이 모을 수도 있고 심리적 기안정적일 수 있습니다. 반면 단 투자는 높은 리스크와 당연히 따르는 세금 부담이 있고 꾸준한 분석과 관심이 필요합니다.
③ 자동화 투자와 AI 투자 활용을 이용하기도합니다.
요즘은 로보어드바이저(Robo-Advisor) 플랫폼을 통해 성향에 맞는 포트폴리오를 자동으로 관리할 수 있습니다. 카카오페이, 신한 마이데이터, 뱅크샐러드 등 다양한 앱에서 자산을 분석하고, 투자 추천을 받을 수 있어 2030세대의 투자 진입 장벽을 낮춰줍니다.
④ 예비연습을 통한 투자 리스크를 줄입니다.
모의투자, 주식 시뮬레이션 앱 등을 활용해 실전 투자에 앞서 경험을 쌓는 것이 매우 중요합니다. 또한, 월급의 10~20% 정도를 '투자 연습 계좌'로 활용하면 큰 손실 없이 투자 감각을 익힐 수 있습니다.
⑤ 자신만의 투자 철학 만들기
마지막으로, 재테크를 목적으로 위험한 투자를 하는 것은 안됩니다. 나는 왜 투자하는가에 대한 본인만의 반듯한 경제 철학이 있으면 좋겠고 원칙을 정해놓고 투자나 재테크를 하시기를 바랍니다. 단순히 돈을 불리기 위한 목적이 아닌, 미래의 삶의 질 향상, 조기 은퇴, 가족 계획 노후계획까지 가능하다면 구체적인 목표 설정으로 임하는것이 투자 지속성에 큰 도움이 될거라도 생각합니다.
2030세대는 누구보다도 긴 시간 동안 복리의 효과를 누려보시길 바랍니다.
* 마무리하면서 *
지금의 2030세대는 재테크나 투자는 선택이 아니라 필수입니다. 과거처럼 직장에 오래 다니면 노후가 보장되던 시대는 이미 끝났습니다.
금리와 인플레이션이라는 외부 환경은 우리 자산의 가치에 직접적인 영향을 미치고 있으며, 이를 무시한 채 저축만으로 자산을 늘리기에는 한계가 있습니다. 이제는 시대에 맞는 정보를 학습하고, 자신의 소비 습관을 이해하며, 투자와 저축의 균형을 찾아서 실천하시기를 바랍니다.
시대에 따라 돈의 흐름이 바뀝니다. 각자마다 생각도 다르고 투자 방법도 다르지만 자신만의 포토폴리오를 명확하게 세워보시기를 바랍니다.