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치매 환자가 가정문제나 시회 문제가 되고 있는 현대사회다. 우리 사회는 급속한 고령화에 접어들며 노후를 어떻게 대비하느냐하는 많은 과세가 있습니다.
그 중에서도 남녀 가리지 않고 많이 발병 되고 있는 치매는 많은 사람들이 실제로 겪고 있는 질병이자, 가장 두려워하는 질환 중 하나입니다. 단순한 기억력 감퇴로 시작해 결국 일상생활이 불가능해지는 중증 상태로 발전하며, 가족의 삶까지 송두리째 흔드는 치명적인 질병입니다.단기간에 걸쳐 치료되는 질병이 아니라 장기간에 걸쳐 치료비가 필요하고 가까운 가족의 간병이 필요한 질병입니다.그 만큼 긴 시간동안의 치료비또한 만만치 않게 필요합니다. 긴 시간의 치료비및 치매보험이 왜 필요한지에 대해 생각해 보도록 하겠습니다.
1. 우리 부모님 치매보험이 필요합니다.
가족이나 부모님의 치매보험을 준비하려고 하는데 잘 알지도 못하고 얼마만큼을 준배해야 할지 암담할 때가 많을 겁니다.
부모님이 치매에 노출된다면? 치매는 단순한 노화 현상이 아닌, 뇌 기능의 손상으로 인해 인지 기능과 기억력, 언어 능력 등이 점차 퇴화되는 질병입니다.
초기 치매가 중증 치매로 발전하면 스스로 식사나 배변, 외출도 불가능해지며, 하루종일 누군가의 돌봄이 필요한 상태로 이어집니다. 이러한 치매 환자 한 명을 간병하는 데에는 연 천만원이상의 비용이 발생한다고 합니다. 이렿게 큰 금액이 한해가 아니고 수년에 걸쳐서 필요 합니다. 즉, 한 가정이 수천만 원에서 1억 원 가까운 금전적 부담을 감당해야 한다는 것입니다.
그래서 가족의 치매는 누구에게나 올 수도 있고 준비를 해야합니다.
유전적인 요인은 물론 스트레스, 식습관, 운동 부족, 만성질환 등 다양한 원인으로 발병하며, 최근에는 50대 초반의 조기 치매 환자도 급격히 늘고 있는 추세이고 대부분의 사람들은 우리가족은 설마 없을거야 라고 생각하고 대비를 못하고 있습니다
부모님이나 우리가족의 치매보험을 미리 준비하지 않으면 치매 진단을 받고난 후에는 이미 보험 가입이 불가능하거나 제한된다는 점입니다.
치매는 한 번 발병하면 회복이 어렵고, 상태가 점진적으로 악화되기 때문에 보험사에서도 가장 꺼려하는 위험 질환입니다. 그래서 건강할 때, 40~50대부터 미리 준비해야 진단 시 제대로 된 보장을 받을 수 있습니다.
특히 경도 치매 시점부터 진단금을 지급하는 보험 상품은, 초기에 병을 발견하고 치료와 관리에 집중할 수 있게 해줍니다. 조기 진단을 통해 치매의 진행을 최대한 늦추고, 삶의 질을 유지하는 데 큰 도움이 되며, 가족의 간병 부담도 줄일 수가 있습니다.
2. 부모님 치매보험은 얼마만큼 준비해야 할까요?
치매보험은 진단금 중심 보장에 특화되어 있습니다. 하지만 최근에는 단순히 진단금만 주는 것이 아니라, 장기적인 간병비, 요양비, 후유장해 보장까지 포함된 종합형 형식의 보장으로 되어 있습니다.
1) 치매 진단금 지급범위 확인
보통 CDR(Cognitive Dementia Rating) 등급에 따라 진단금 보장을 확인하고 가입하세요.
가입가능한 금액을 참고하십시요.
- 경도 치매(CDR 1) ---- 기억력 감소, 약간의 판단력 저하 → 진단금 200~500만원
- 중등도 치매(CDR 2)---- 일상생활에 보조 필요 → 진단금 1,000만 원이상
- 중증 치매(CDR 3) ---- 혼자 거동 불가능 → 진단금 2,000~5,000만원
2) 간병생활자금, 치매치료비도 확인
중증 치매 진단 후 매달 일정금액 지급하는 요양에 필요한 간병인 고용, 요양시설 이용 시 큰 도움이 될수 있습니다.
약값, 외래진료비, 요양원 입소비용등 보험가입시 비갱신형과 갱신형 확인후 가입을 하시기를 바랍니다.
3) 납입면제 혜택 확인
보험에 따라 치매 진단시 납입하는 보험료가 납입면제 되는 경우가 많으니 끔끔히 확인하고 가입하시기 바랍니다
4) 치매로 인한 휴유장애, 사망보장, 부가기능도 확인
장기적인 뇌 기능 손상에 따른 후유장해 발생 시 추가 보장. 특정 상품은 치매 사망 시 사망보험금 지급도 있습니다
- 간호상담 센터 운영
- 요양시설 연계 서비스
- 방문 간병인 파견 혜택
상품 선택 시 유의해야 할 점은 보장 시작 시점이 어디부터인지입니다. 일부 보험은 중증 치매CDR 3 부터 보장이 시작되어, 실질적으로 혜택을 받기 어렵기도 합니다. 따라서 경도 치매부터 보장 가능한 상품을 찾는 것이 매우 중요합니다.
3. 치매보험 가입 시 CHECK POINT
보험을 가입할 때 가장 중요한 것은 언제 가입하느냐입니다. 치매는 사전 진단만 있어도 보험사에서 거절하거나, 보장을 제외하고 인수하는 경우가 많습니다. 예를 들어 MRI 검사 기록, 인지기능 검사에서 경계 수치가 나온 경우 등은 보험 인수 자체가 어려워집니다.
1) 부모님의 치매보험 가입 적정 시기와 보장은?
- 40대 후반 ~ 50대 초반 ---- 가족력 또는 고혈압·당뇨 등 뇌 건강 관련 질환이 있는 경우
- 60세 이전 가입 필수 ---- 나이가 든이후에는 가입 제한이 될 수 있고 보험료도 높습니다.
치매 발병은 대체로 70~80세 사이에 집중되므로, 보장 만기가 최소 80세 이상, 가능하면 종신형을 선택하는 을 권해드립니다.
2) 보험가입형과 보험료 절약 POINT
- 단독형 치매보험: 진단금 중심, 보험료 저렴하나 보장 폭 좁음
- 종합형 치매보험: 간병비, 후유장해, 사망보장까지 포함. 보험료 높음
- 납입기간을 길게 설정하면 월 보험료는 낮아짐
- 다자녀 가정, 유병자 전용 상품 등 할인 혜택 활용
- 부모님 동시 가입 시 가족 할인 제공하는 보험사도 있음
우리가족에게 필요한 치매 보험은.
치매는 많은 비용이 드는 질병이고 가족이 모두 책임을 지는 가족 간병보험입니다. 치매에 대한 준비는 간병인 보험, 요양보험과 함께 준비하는 것이 좋습니다. 특히 독거 노인의 경우 간병서비스 연계 특약 반드시 포함 고려해야 합니다.
치매는 개인의 문제를 넘어 가족 전체의 삶을 바꾸는 질병입니다. 완치가 어려운 만큼, 조기 진단과 장기적인 대비가 중요하며, 치매보험은 이러한 리스크를 가장 효과적으로 보장하는 수단입니다. 치료비부터 간병비, 생활비까지 폭넓게 지원하며, 미리 준비할수록 혜택도 커집니다. 지금은 건강하지만, 미래를 생각한다면 지금이 바로 준비할 타이밍입니다. 우리가족이나 부모님 치매보험은 언제라고 정할 수 없습니다. 필요하다고 생각할때는 이미 늦을 수가 있습니다.