최근 인기 있는 간병(인)보험 가입해야 할까요?

 

 

 

 

우리나라는  빠르게 고령화 사회로 진입하고 있는 나라 입니다. 평균 수명이 길어지고, 질병보다는 삻의 질과 간병이나 돌봄에 대한 중요성이 인식되는 시대가 되었습니다. 습니다. 특히 가족 간병 부담이 커지면서, 이를 대비하기 위한 하나의 수단으로 간병보험이 출시 되었고 인기도 많아 가입자도 급증하고 있습니다. 그래서 더 주목받고 있습니다. 하지만 보험은 장기적으로 비용이 수반되고, 보장 조건이 까다로운 경우도 많기 때문에 누구에게나 적합한 해결책이라고 보기는 어렵습니다. 인기가 있는 상품이라고들 하는 간병보험의 장점과 단점에 대해 알아보고 점점 보장이나 간병에 대한 내용이 변화도 잇으므로 알맞은 상품을 꼼꼼히 살펴보고 가입여부 결정하시기를 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 간병(인)보험의 장점은?

불안한 미래 비용 부담의 경제적 안정, 간병 스트레스 해소

간병(인)보험의 첫 번째이자 가장 큰 장점은 예상치 못한 상황에서의 경제적 부담을 줄여주는 대비라는 점입니다. 중풍, 치매, 파킨슨병, 암 등의 질환은 갑작스럽게 발생하며, 회복까지 장기간이 소요되거나 평생 간병이 필요한 경우도 있습니다. 이때 가족이 간병을 맡게 되면 직장을 그만두거나 시간적 여유를 잃게 되고, 외부 간병인을 고용할 경우 월 250만원 이상 비용이 지속적으로 발생할 수 있습니다. 이를 몇 년간 지속한다면 수천만 원에서 억 단위까지 부담이 될 수 있습니다.

간병(인)보험은 이런 상황을 대비해 진단 시 정액으로 보험금이 지급되거나, 장기요양등급이 발생했을 때 매월 간병비를 지원하는 구조를 갖추고 있습니다. 요요즈음 간병(인)보험은 병원 간병비와 요양병원 간병비가 구분되어 가입이 되므로 주의깊게 확인하고 가입하시기를 바랍니다. 

심리적 안정적인면에서  효과도 있습니다. 간병은 단순히 비용 문제뿐 아니라 가족 구성원 간의 스트레스 문제로 이어지는데, 간병보험은 가족외의 인력 활용을 가능하게 해 가족 내 갈등을 줄여주는 역할도 합니다. 또한 최근에는 맞춤형 특약이 다양화되면서 중증 치매, 수술 후 장기 입원, 거동 불가 등의 상황까지 세분화된 보장이 가능해져, 본인의 건강 상태에 따라 간병을 활용 할 수도 있습니다.

또한,  우리나라의 간병보험은 노후대비 자산 관리의 일환으로도 활용할 수 있습니다. 일반적인 종신보험이나 실손보험보다 상대적으로 수익 대비 실효성이 높은 구조이며, 간병 입원 사망등  특약으로 자녀나 가족에게 부담을 덜어주는 상속 대안으로도 활용할 수 있습니다. 특히 은퇴를 앞둔 50~60대 세대에게는 건강 상태가 악화되기 전, 보험료가 상대적으로 낮을 때 조기 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

 

 

 

2. 간병(인)보험의 단점은?

보험료 부담, 보장의 한계

간병(인)보험은 모든 사람들에게 최고의 선택이 되지는 않을 수 있습니다. 왜냐면 가장 먼저 고려해야 할 단점은 높은 보험료 부담입니다. 보장범위가 넓고 정액지급이 높은 상품일수록 매달 납입해야 하는 보험료도 높습니다.  특히 건강 상태에 따라 가입이 거절되거나 간편 가입으로 적용이 되는 경우가 있습니다.
간병(인)보험 이외에도  많은 사람들이 실손의료보험, 공적 장기요양보험 등과 간병보험이 중복되어 가입이 되어 있을 수도 있고  실손보험은 병원비를, 장기요양보험은 일부 간병서비스를 커버하기 때문에, 간병보험이 중복되면 실효성이 떨어질 수 있습니다. 가족력이나 병력 여부에 따라 간병 리스크가 낮은 사람에게는 보험료 대비 효용이 떨어질 수도 있습니다.

그리고 무엇보다 간병(인)보험은 일종의 확률적일 수 있어서 실제 간병이 필요한 상태가 오지 않으면 아무 보장도 받지 못하고 수년간 납입한 보험료는 손해해보는 느낌이 들 수 있습니다. 따라서 경제적 여유가 부족하거나, 건강 위험이 크지 않은 사람에게는 간병(인)보험보다 저축, 연금 등 다른 수단이 더 나은 선택일 수 있습니다.  참고 하시기 바랍니다.

 

 

 

3. 간병(인) 보험 대비 대안은?

공적 장기요양보험, 간병 계획, 비용계획

간병(인)보험 외에도 다양한 간병 대비 대안이 존재합니다. 먼저 국가에서 제공하는 공적 장기요양보험 제도를 살펴볼 필요가 있구요. 2008년부터 시행된 이 제도는 만 65세 이상이거나 노인성 질환을 가진 사람에게 요양서비스를 제공합니다. 장기요양등급을 받으면 방문 요양, 주야간 보호, 단기보호, 시설 입소 등 다양한 서비스를 이용할 수 있으며, 서비스 비용의 85~100%까지 국가가 지원합니다. 특히 소득이 낮은 고령층에게는 거의 무상으로 제공되기 때문에 민간 간병보험의 대체 수단이 될 수 있습니다.

다음으로 중요한 대안은 가족 간병 계획 수립입니다. 갑작스런 간병 상황에서 가족 구성원이 ‘누가, 어떻게, 얼마의 비용으로’ 간병을 맡을지 미리 논의해두는 것이 중요합니다. 많은 가정에서 간병으로 인한 갈등, 경제적 압박이 발생하는 이유는 이런 계획이 미리 없기 때문입니다. 예를 들어, 자녀들이 일정 기간씩 돌아가며 간병을 맡거나, 필요시 공공기관의 도움을 받는 구조를 마련해두면 현실적인 대처가 가능합니다.

50대 이후에는 노후 의료비 및 간병비를 별도로 계획해두는 것이 필요하고, 자산의 일부를 보장성 보험 대신 유동성 높은 자산으로 구성하는 것도 고려해 보시기를 바랍니다.

 

 

 

 

 

결 론 은 ?

우리나라는 고령화 속도가  매우 빠른 국가입니다.

사회 구조상 가족이 전담으로 간병하기도 어려운 시대이고 한가족 구조로 늘어나는 상황에서 간병을 가족이 할 수 있기는 더 어려워진 상황입니다.  이제는 누구든지 간병에 대한 준비를 어떤 식으로든지 해야하는 세대입니다. 대비가 필요합니다.

간병(인)보험은 노후에 발생할 수 있는 간병 리스크를 줄이기 위한 유용한 수단입니다. 경제적 안정, 정신적 여유, 다양한 맞춤 보장을 통해 가족 모두의 부담을 덜 수 있다는 점에서 장점이 큽니다. 그러나 높은 보험료, 제한된 보장 조건, 중복 보장 가능성 등 단점도 분명히 존재합니다. 따라서 간병(안)보험 가입을 고민 중이라면 자신의 건강 상태, 재정 상황, 가족 구조, 보장 중복 여부 등을 종합적으로 고려한 뒤 결정해야 합니다. 요양병원이 많이 생기고 장기 간병이 필요한 환자가 많이 생기고 있습니다 초고령화시대에 접어 들었기 때문입니다.  간병(인)보험 가입시 병원간병, 요양병원 간병 보장이 가능한지를 확인하시고 보장을 준비하시기를 바랍니다.